クレジットカードの学生の作り方｜申込条件と手順を解説

学生がクレジットカードを作れる条件は？

大学生や専門学校生で18歳以上であれば、クレジットカードを作れます。JCBの公式ページでは、大学や専門学校に通う18歳以上の学生はカードを持てると案内されています（2026年11月時点）。

一方、高校生は18歳以上でも、申し込めないことがほとんどです。JCBの案内では、在学中に18歳になった人は卒業まで申し込めないとされています。学生であっても、高校生と大学生・専門学校生では扱いが違う点に注意してください。

年齢と学年の早見表

出典はJCBの「カードを作れる年齢は？」です。実際の入会資格は会社とカードごとに違い、20歳以上を条件にするカードや、上限年齢があるカードもあります。たとえばJCB カード Wは高校生を除く18〜39歳限定と案内されています。

「学生だから作れる」わけではない

カード会社は、申込者ごとに支払能力を審査します。JCBの案内でも、クレジットカードはどの申込みでも審査があり、審査を経ずに発行されることはないとされています。学生という立場は申込みの入口であって、発行の保証ではありません。

申し込みから受け取りまでの手順

クレジットカードの申込みは、入会申込み、本人確認方法の設定、審査とカード発行、カードの受取りの4段階で進みます。JCBのインターネット申込みの流れがこの順になっています（2026年11月時点、JCB公式サイト）。

手順1：カードを選び、入会資格を確認する

最初に、申し込むカードの公式ページで入会資格、年会費、支払日を確認します。学生が見落としやすいのは年齢条件と、卒業後に年会費が変わるかどうかです。年会費の種類は、クレジットカードの年会費無料の条件｜永年無料と条件付きの違いで整理しています。

手順2：インターネットで入会を申し込む

申込み画面で、氏名、住所、生年月日、学校名、収入の有無、支払い用の口座などを入力します。入力する内容は、カード会社が審査で確認する材料になります。実際より多く書いたり、アルバイトの収入を実態と違う額にしたりすると、審査で食い違いが出る原因になります。事実のとおりに書くことが基本です。

手順3：本人確認の方法を設定する

JCBでは、入会申込みの際に、次の5つの方法から本人確認の方法を選ぶ形になっています（2026年11月時点）。

方法2で使える書類は、運転免許証、運転経歴証明書、マイナンバーカードです。方法4では運転免許証または運転経歴証明書、住民票が案内されています。どの方法が選べるかは、申込みの内容やカードによって異なる場合があります。

手順4：審査を受け、カードを受け取る

入会審査に通ると、カードが発行されて届きます。JCBは、申込み方法によって、最短3営業日でカードを発行し、約1週間で届けると案内しています。ただし、申込み内容やカードによっては、到着まで1週間以上かかる場合があるとされています。日数の考え方は、クレジットカードの審査期間はどれくらい？発行までの日数で詳しく確認できます。急いでカードを受け取りたいときの方法は、クレジットカードの即日発行の方法｜当日使える3つの受取方で整理しています。

カードが届いたら、裏面に署名し、利用できる状態かを確認します。支払い口座を後から設定する方法を選んだ場合は、口座振替依頼書の手続きが終わるまで案内に従って進めます。

申込に必要な書類は？学生証だけでは足りない

申込みに必要な書類は、本人確認書類が中心で、学生証だけでは足りないことが多いです。JCBのインターネット申込みで案内されている本人確認書類は、運転免許証、運転経歴証明書、マイナンバーカード、住民票です（2026年11月時点）。学生証は、これらの代わりとして挙げられていません。

手元に用意しておくもの

申込み前に、次のものを手元に用意しておくと入力が止まりません。

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 支払い口座の情報（金融機関名、支店名、口座番号、通帳またはキャッシュカード）
• 学校名や学部名、学年、卒業予定年
• 連絡がつく携帯電話番号とメールアドレス
• アルバイト収入がある場合は、勤務先名と収入の目安

運転免許証を持っていない学生は、マイナンバーカードがあればスマートフォンで本人確認ができる方法を選べます。免許証もマイナンバーカードもない場合は、住民票を画像データで提出する方法などが使えます。

支払い口座は誰のものか

引き落とし口座の名義の条件は、カード会社とカードごとに異なるため、申込み前に公式ページで確認してください。口座を持っていない学生は、先に口座を開設しておくと手続きが進めやすくなります。口座の設定をインターネットで済ませる方法1なら、書類の提出が不要で、JCBは最短3営業日でカードを発行すると案内しています（方法3も同様）。

18歳・19歳は親の同意が必要？

18歳・19歳は、2022年4月1日以降、クレジットカードの契約に親の同意が不要です。成年年齢引下げとは、民法の成年年齢を20歳から18歳に引き下げた改正で、2022年4月1日に施行されました（法務省）。

法務省のQ&Aには、成年年齢の引下げにより、親の同意を得ずに様々な契約ができるようになり、その例にクレジットカードの作成が挙げられています。JCBも、施行以降は18歳以上の申込みに親の同意は不要としています。

同意が不要でも、審査はある

親の同意が不要になったことは、カードが作りやすくなったことを意味しません。法務省のQ&Aでも、クレジットカードは支払能力の審査の結果、作成できないことがあると明記されています。同意の要否と審査の合否は、別の問題です。

未成年者取消権が使えなくなる点に注意

未成年者取消権とは、未成年者が親の同意を得ずに結んだ契約を、あとから取り消せる権利です。成年年齢が18歳になったため、18歳・19歳はこの権利を使えません（法務省Q&A）。

つまり、18歳・19歳が自分の判断でカードを作り、買い物やリボ払いをしても、「未成年だったから」という理由で取り消すことはできません。契約する前に、支払う金額と日を自分で確かめる必要があります。契約や支払いのトラブルで困ったときは、全国共通の消費者ホットライン「188」で、お住まいの地域の消費生活センターなどの相談窓口を案内してもらえます（消費者庁）。

学生の審査で見られるポイント

クレジットカードの審査では、カード会社が申込者に支払う力があるかを確認します。JCBの案内でも、全ての申込みについて支払能力を確認するための審査を行うと説明されています。学生の場合に確認されやすい点を、公的な資料や公式ページで確認できる範囲で整理します。

申込内容の正確さ

氏名、住所、学校名、連絡先、収入などの入力内容が、事実と合っていることが前提です。入力ミスや書き忘れは、確認の手間を増やす原因になります。申込み前に、住所の表記や電話番号を見直してください。

支払い方法と口座

引き落とし口座を設定できているかも、発行の流れに関わります。口座の設定が済んでいない場合、JCBでは、カードの受取り後に口座振替依頼書で設定する方法もあります。

他社の利用状況

JCBの案内では、審査は支払能力を確かめるために行われます。ただし、具体的にどの項目をどの程度見るのかは、公式資料では確認できませんでした。「学生なら通る」「この条件を満たせば間違いない」といった断定には根拠がありません。

申込みの数

申込み数が審査にどう影響するかは、公式資料では確認できませんでした。申込みの前に、年会費や条件を比べて1枚に絞るほうが、手間も少なくて済みます。

審査に落ちたときの対処法と代わりの決済手段

審査に落ちたときは、まず落ちた理由を探して、すぐに別のカードへ申し込み直さないことが大切です。カード会社は審査の理由を個別に教えないのが一般的です。申込内容の入力に誤りがなかったかを見直し、しばらく期間を置いてから、改めて検討します。

代わりに使える決済手段

クレジットカードが使えなくても、次の手段でキャッシュレス決済ができます。

JCBの案内では、デビットカードは発行時の審査が行われず、中学生を除く15歳ごろから発行できるとされています。家族カードについては、審査を受けるのは本会員であり、家族カードの利用者ではないと説明されています。ただし、どちらも発行条件は会社ごとに異なるため、申込み前に公式ページで確認してください。

作れたあとに気をつけること

カードを作れたあとは、使いすぎを防ぐ工夫が必要です。支払日と引き落とし額を把握し、口座の残高が足りなくなるリスクを避けます。分割払いやリボ払いは、手数料（実質年率）がかかる支払い方法で、利用額が大きいほど負担が増えます。キャッシング枠を付ける場合も、借入れには利息がかかるため、必要性を考えてから決めてください。

返済に不安を感じたときは、一人で悩まずに、消費者ホットライン188や、カード会社の窓口に早めに相談してください。